En un reciente informe, la Autoridad Bancaria Europea o EBA ha llevado a cabo los test de estrés a la banca europea para evaluar su resistencia en diferentes escenarios económicos. Estas pruebas son ordenadas cada 2 años por el BCE o Banco Central Europeo.
El objetivo de las mismas es asegurar la resistencia de los bancos de los 27 estados miembros ante una crisis económica y financiera. A mayores, estos exámenes también buscan identificar riesgos potenciales para mejorar la solidez del sistema financiero europeo.
En el caso de la banca española, los resultados son bastante mayoría positivos, con la mayoría de entidades superando las pruebas con mayor o menor éxito.
Los bancos españoles que mejor aguantan los test de estrés a la banca europea
El total de entidades nacional que han participado en el ejercicio coordinado por la EBA han sido ocho: Santander, BBVA, Caixabank, Sabadell, Bankinter, Unicaja, Abanca y Kutxabank.
Las entidades nacionales que han superado los test de estrés de la EBA son 3: Bankinter, Santander y Kutxabank. El resto de ellas no han pasado el corte impuesto por la Autoridad Bancaria Europea.
En general, los bancos españoles no han tenido malos resultados, aunque su solvencia está por debajo de la media europea.

Las tres entidades mencionas antes son las únicas que se han situado con mejor resultado que el conjunto de España, según indica la EBA en su informe.
Los 8 grupos bancarios españoles que han participado en ambos ejercicios mantienen unos niveles de
capital satisfactorios en un escenario adverso, a pesar de la mayor severidad del supuesto escenario realizado en este último informe publicado el pasado mes de julio.
En general, los resultados de los exámenes de estrés bancarios de 2023 muestran que las entidades del Viejo Continente son bastante resistentes en un escenario adverso.
Este supuesto combina una recesión grave en la UE y otra a nivel internacional, en un escenario de incremento de tipos de interés del BCE y con mayores diferenciales de crédito, indican desde la EBA.
Los resultados publicados por la EBA al resto de bancos europeos se pueden ver en el siguiente listado que incluye a 70 entidades de crédito de la UE que suponen el 75% de los activos del sector bancario, aproximadamente.
¿Por qué el BCE realiza estas pruebas?
La supervisión bancaria europea utiliza estas pruebas de resistencia para evaluar la capacidad de resistencia de las entidades de crédito frente a las perturbaciones financieras y económicas.
Los resultados de estas pruebas ayudan a los supervisores a identificar vulnerabilidades y abordarlas en una fase temprana en el marco del diálogo con las entidades de crédito.
El BCE lleva a cabo varios tipos de pruebas de resistencia y entre ellas están:
1. Pruebas de resistencia anuales:
- Pruebas de resistencia a escala de la UE coordinadas por la Autoridad Bancaria Europea. complementadas por las pruebas de resistencia del BCE en el contexto del Proceso de Revisión y Evaluación Supervisora o PRES.
- Pruebas de resistencia temáticas.
- Análisis prospectivos de la vulnerabilidad.
2. Pruebas de resistencia en el marco de las evaluaciones globales
3. Pruebas de resistencia con fines macroprudenciales. Estos test están centradas en la estabilidad financiera y en los efectos sistémicos en lugar de en entidades de crédito individuales.
4. A mayores, también pueden realizarse pruebas de resistencia específicas de entidades o grupos bancarios concretos.
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